Пенсионный аннуитет это: правовое регулирование и основные условия
Что такое пенсионный аннуитет
Пенсионный аннуитет — это форма досрочного использования пенсионных накоплений, при которой вкладчик переводит свои средства из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) в страховую организацию и взамен получает право на регулярные страховые выплаты.
Правовая природа пенсионного аннуитета определена Социальным кодексом Республики Казахстан. Пенсионный аннуитет относится к видам пенсионного обеспечения, реализуемого через договор страхования жизни.
Правовое регулирование осуществляется:
Социальным кодексом РК (раздел, регулирующий пенсионное обеспечение);
нормативными правовыми актами Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка;
типовым договором пенсионного аннуитета, утверждённым уполномоченным органом.
В соответствии с Социальным кодексом РК (статьи 226–228) перевод пенсионных накоплений из ЕНПФ в страховую компанию допускается исключительно для заключения договора пенсионного аннуитета.
Что даёт договор пенсионного аннуитета
Заключение договора пенсионного аннуитета предоставляет застрахованному лицу следующие права и возможности:
Пожизненные выплаты
Страховая компания обязана осуществлять выплаты пожизненно, независимо от того, будет ли полностью исчерпана сумма, переведённая из ЕНПФ. Данная гарантия закреплена в Социальном кодексе РК и условиях договора страхования.
Право на более раннее получение выплат
В соответствии с Социальным кодексом Республики Казахстан:
работники, занятые во вредных и (или) тяжёлых условиях труда, могут получать выплаты по пенсионному аннуитету с 50 лет при наличии обязательных профессиональных пенсионных взносов;
женщины, не занятые во вредных условиях труда, — с 53 лет;
мужчины, не занятые во вредных условиях труда, — с 55 лет.
Страховой дивиденд
По условиям договора пенсионного аннуитета страховая компания может выплачивать единоразовый страховой дивиденд. Размер дивиденда определяется договором и страховыми правилами компании (на практике — до 11% от суммы перевода).
Отмена требований по порогу достаточности ЕНПФ
При переводе средств на пенсионный аннуитет не применяется требование о сохранении минимального пенсионного остатка в ЕНПФ, поскольку средства выводятся из фонда на основании норм Социального кодекса.
Кто может оформить договор пенсионного аннуитета
Заключить договор пенсионного аннуитета имеют право лица, соответствующие требованиям Социального кодекса РК и правилам страховой организации.
Отложенный пенсионный аннуитет
Отложенный пенсионный аннуитет позволяет зафиксировать условия договора заранее, при этом выплаты начинаются позже, с установленного законом возраста.
Заключение договора возможно:
с 40 лет — для работников, занятых во вредных условиях труда;
с 45 лет — для лиц, не работающих во вредных условиях труда.
При этом:
страховой дивиденд выплачивается сразу после заключения договора;
ежемесячные выплаты начинаются:
с 50 лет — для работников вредного производства;
с 53 лет — для женщин;
с 55 лет — для мужчин, не занятых во вредных условиях труда.
Государственные гарантии по пенсионному аннуитету
Гарантии исполнения обязательств по пенсионному аннуитету обеспечиваются:
Социальным кодексом Республики Казахстан, который закрепляет право граждан на пенсионное обеспечение и регулирует порядок аннуитетных выплат.
Государственным фондом гарантирования страховых выплат, который обеспечивает защиту прав застрахованных лиц в случае ликвидации или банкротства страховой организации в пределах, установленных законодательством.
Наследуются ли выплаты по пенсионному аннуитету
Да, наследники могут получить выплаты по договору пенсионного аннуитета, если договором предусмотрен гарантированный период выплат.
В случае смерти застрахованного лица в течение гарантированного периода страховые выплаты продолжаются в пользу наследников либо выгодоприобретателей, указанных в договоре. Порядок наследования определяется условиями договора и нормами гражданского законодательства Республики Казахстан.
Какие документы необходимы для оформления
Для заключения договора пенсионного аннуитета, как правило, требуются:
выписка о состоянии пенсионных накоплений из ЕНПФ;
справка о наличии индивидуального пенсионного счёта;
удостоверение личности;
документы, подтверждающие статус наследника (при необходимости).
Окончательный перечень документов определяется страховой компанией.
Как оформить пенсионный аннуитет
лично, при обращении в офис страховой компании;
дистанционно, через портал электронного правительства или мобильное приложение eGov Mobile.
Также вам достаточно оставить заявку ниже и наши специалисты оперативно проконсультируют вас.
Частые вопросы по аннуитету:
Учитывается ли здоровье при расчете выплат?
Какие есть условия для предпринимателей?
Различия при аннуитетах для мужчин и женщин